По данным опроса в России 51% граждан считают, что самая надежная инвестиция - недвижимость. К сожалению, в нашей стране большинство не может себе позволить основное жилье, что уж говорить об инвестиционной недвижимости. На выручку приходит ипотека. С помощью нее любой житель страны может купить недвижимость в рассрочку. Преимущество ипотеки перед другими кредитными продуктами в том, что займ выдается под низкий процент и на большой срок.

Существует несколько оснований возникновения ипотеки. Ипотека может возникнуть в силу закона или в силу договора. В силу закона ипотека возникает в 5 случаях. Первый, если недвижимость приобретается за кредитные средства. Второй, если строительство происходит полностью или частично за кредитные деньги. Третий случай, продажа в кредит. Четвертый, рента. И последний, залог имущественных прав.

Если ипотека возникает на основании договора о залоге недвижимости, говорят, что она возникла в силу договора. Этот договор подлежит обязательной регистрации, потому что оформление такой ипотеки происходит вместе со сменой собственника на недвижимость.

Объектом ипотеки может быть практически любое недвижимое имущество, а заемщиком выступать как физическое так и юридическое лицо. Однако в России многие годы самыми популярными являются ипотека для физических лиц на квартиры от застройщика и на квартиры вторичного рынка.

На сегодняшний день множество банков предлагает ипотечные программы. В основном все программы имеют различия по четырем критериям: первоначальный взнос, проценты переплаты, срок займа и количество подаваемых документов. Первоначальный взнос может быть 10% от всего займа, а может быть 90%. Сумма первого взноса прямо пропорциональна, вероятности одобрения кредита. Так же первый взнос влияет на проценты, под которые будет оформлен кредит. В разных банках они могут отличаться в несколько раз, а на минимальный процент можно рассчитывать при льготной ипотеке.

Займ можно взять почти на любой срок, от 1 года до 30 лет. Но даже при минимальном сроке обязательным условием для оформления ипотеки является наличие необходимых документов. Некоторые банки одобряют ипотеку всего по двум документам, но большинство помимо паспорта и ИНН просят справку формы 2-НДФЛ с места работы.

Обязательным условием для одобрения ипотеки является согласие на страхование залоговой недвижимости. Страховые взносы делаются ежегодно и с каждым годом уменьшаются вместе с суммой займа. Многие заемщики считают это пункт лишним. Однако страхование ипотеки - гарантия погашения ипотечного кредита в случае чрезвычайного происшествия силами страховой компании.

Как бы банки не снижали проценты, ипотека остается дорогим удовольствием. Для того, чтобы ипотечное кредитование стало доступно большинству россиян, действуют специальные государственные программы для определенных категорий граждан. На сегодняшний день работают такие программы:"Ипотека для молодой семьи", "Ипотека для семьи с детьми", "Материнский капитал" "Военная ипотека", "Молодые учителя" и "Социальная ипотека".

Государство помогает не только взять ипотеку, но и вернуть часть потраченных денег. Любой гражданин может обратиться в налоговую службу, которая после проверки всех документов вернет 13% от потраченной на квартиру суммы. Причем сюда входят не только расходы на приобретение, но и проценты по ипотеке.

Ипотека не вселенское зло, как ее давно окрестили СМИ, а механизм приобретения недвижимости. И если этим механизмом пользоваться с умом, он приносит только пользу.